Já ouviu falar em cartão de crédito com cashback? O que significa isso? É vantajoso para quem gosta muito de viajar?
Se você é essa pessoa que está sempre viajando ou que está sempre fazendo compras, saiba que é possível garantir benefícios como milhas e pontos ou cashback.
Mas, qual forma é mais vantajosa?
Olhando em um primeiro momento, pode parecer fácil fazer a escolha, uma vez que as duas formas são benéficas e úteis para você.
Porém, é importante analisar com muito cuidado as opções oferecidas no mercado e quais são as suas principais características.
Por isso, nesse texto, primeiro vamos te dar uma breve explicação sobre Pontos e Milhas para depois falarmos dos melhores cartões com cashback.
Caso prefira ir direto para algum tópico de seu interesse, basta clicar no índice abaixo.
O que são milhas?
As milhas são um recurso oferecido pelas companhias aéreas a fim de bonificar seus clientes e fidelizá-los. Ou seja, é como se fosse uma moeda virtual que você pode usar para diferentes fins.
O principal objetivo é incentivar os consumidores a viajarem mais pela empresa para que consigam mais vantagens.
Você pode acumular milhas voando, usando cartão de crédito, comprando produtos em sites parceiros, através de transferências bonificadas, comprando milhas diretamente da empresa aérea etc.
Conheça tudo sobre milhas e veja os melhores programas do Brasil e do mundo.
O que são pontos?
São recompensas que qualquer consumidor pode receber após consumir determinados produtos ou serviços, desde que esteja cadastrado em um programa de fidelidade.
Normalmente estão ligados a programas bancários como Esfera, Livelo, Átomos etc.
Você pode acumular pontos comprando produtos em sites parceiros, abastecendo, usando cartão de crédito, comprando pontos diretamente nas empresas etc.
Conheça tudo sobre pontos e veja os melhores programas do Brasil e do mundo.
Agora que você já sabe o que são pontos e milhas, vamos te explicar o que é cashback e mostrar suas principais vantagens e como adquiri-los com cartão de crédito.
Assim, você terá mais conhecimento para descobrir qual a melhor opção para você.
Cartão de crédito com cashback vale a pena?
Hoje, é muito comum encontrar diversas lojas que oferecem o famoso cashback.
Para quem acha que o cashback surgiu agora, se engana. Este formato de fidelização de clientes surgiu nos Estados Unidos em 1986, mas começou a se popularizar no Brasil há poucos anos.
Essa é uma forma muito eficiente de atrair e fidelizar o consumidor, uma vez que parte do valor gasto em uma determinada compra é devolvido ao cliente.
Este valor pode variar de setor para setor, e de acordo com as regras da loja.
Conheça alguns dos principais cartões de crédito com cashback
BTG Pactual Black
O BTG Pactual é uma instituição financeira que funciona tanto como uma corretora de investimentos, quanto como um banco para abertura de conta para a realização das transações financeiras do nosso dia a dia.
O cartão de crédito BTG Pactual Black é sua opção mais completa, contando com funções de crédito e débito, e bandeira Mastercard.
O principal diferencial do cartão BTG Pactual Black é que ele é um cartão modular onde você escolhe os benefícios que quer receber ao usar o cartão, em que cada um desses benefícios tem um custo que é contabilizado na mensalidade do seu cartão.
Uma das opções de benefício é o Programa Invest+, em que 0,5% a 1% do valor gasto é devolvido em forma de aplicação financeira de sua preferência (renda fixa, ESG ou Bitcoin).
A opção de 1% de cashback custa R$ 20,00 por mês.
Na prática, a cada R$ 1.000 gastos no cartão, R$ 10,00 é devolvido e aplicado na forma de investimento de sua preferência.
Se a sua fatura for de R$ 5.000 em média, serão R$ 50,00 de cashback, com possibilidade de aumento do valor, já que ele será direcionado a uma aplicação.
No entanto, se você preferir acumular pontos em vez de receber cashback, receberá 2,2 pontos por dólar gasto no cartão de crédito, com custo adicional de R$ 50,00 por mês.
Esses pontos poderão ser direcionados para os programas Livelo ou Esfera.
Além disso, para viagens internacionais, o cartão ainda disponibiliza outros recursos, como seguro com garantia estendida, proteção da bagagem e para compras feitas no exterior, e acesso VIP à sala Lounge Key.
Neste caso, existe também uma modalidade de IOF especial, em que o usuário tem um cashback do IOF pago nas transações feitas no exterior.
Abra o olho: É válido, porém, estar sempre atento a essa questão do IOF pois, mesmo que ele ofereça cashback, o banco cobra um spread de 5%.
Dica de Ouro: Se você deseja melhores taxas de spread e usar seu cartão no exterior, recomendamos que conheça as opções abaixo:
Nomad
C6 Global
Wise
Para ter o cartão Black, é necessário que o cliente tenha uma renda mensal a partir de R$15 mil ou invista R$30 mil no BTG Pactual.
Para a isenção da mensalidade, o cliente recebe R$ 10,00 de desconto a cada R$10 mil investido ou R$ 1.000 gasto no cartão de crédito.
BV Único Visa Infinite
Esse cartão começou a ser comercializado em 2021 e é considerado o melhor cartão de crédito oferecido pelo banco BV, antigo banco Votorantim.
Entre os benefícios está o programa de cashback com 1,5% do dinheiro de volta em todas as compras.
Além disso, para quem gosta de viajar, o BV Único Visa Infinite concede acesso às salas VIP LoungeKey, seguro viagem, seguro bagagem despachada, seguro para atraso de embarque, entre outros.
Há também um benefício extra que oferece assistência residencial.
O cartão possui anuidade de R$718,80. Porém, os clientes podem conseguir isenção total ao gastarem R$10 mil por mês.
Inter Mastercard Black
Existem algumas formas de conseguir o Inter Mastercard Black. Dentre elas, ter a partir de R$ 250 mil investidos ou ter um gasto de R$ 7 mil por mês no crédito nos últimos quatro meses.
Outra forma de adquirir este cartão é assinando o DUO gourmet, programa do Inter que te dá acesso a descontos em pratos em determinados restaurantes e outros benefícios.
Os assinantes desse serviço na opção anual (5 x R$ 90,00) recebem o Inter Mastercard Black.
Abra o olho: Na data de redação deste artigo, existem muitas pessoas relatando problemas com o Inter Mastercard Black para acessar salas VIP e outras vantagens.
Alguns benefícios estão sendo revistos pela empresa, portanto, vale buscar mais informações sobre o cartão antes de contratar o seu.Assim como os cartões acima, este oferece cashback de 1% sobre o valor total da fatura, acesso a salas VIP em aeroportos, descontos na Uber e na Decolar.com, acesso gratuito a aplicativo de bem-estar, entre outros.
Itaú Personnalité Mastercard Black
Correntistas e não correntistas do Personnalité podem ter este cartão de crédito. Com ele, o valor do cashback é de 1,1% em todas as compras feitas pelo cliente.
Outros benefícios oferecidos são:
- acesso à salas VIP de aeroportos
- Tag Itaú, que permite passar por estacionamentos e pedágios sem filas
- até 6 cartões adicionais gratuitos
- serviços de concierge
- proteção de bagagem
- seguro médico em viagens e muito mais.
Para isenção da anuidade, é necessário que o cliente tenha gasto mensal a partir de R$ 10 mil ou investimento a partir de R$ 50mil.
Modalmais Visa Infinite
Esta é considerada a melhor opção que o banco oferece aos clientes de alta renda.
Com anuidade de R$ 1.200, este cartão oferece um programa em que até 2% do valor das faturas é convertido em pontos que não se expiram e podem ser trocados por produtos e serviços, ou ainda ser transferidos para o programa Cash Forwards.
Cada 1 ponto equivale a R$ 1,00 que, ao serem enviados para o programa, podem render por até 12 meses, com opção de ser resgatado em dinheiro ou debitado na sua fatura do cartão de crédito.
Cada ponto que você transfere para o Cash Forward se multiplica de forma gradativa, atingindo porcentagem de crescimento de 36% em 12 meses.
Após o 12º mês, eles param de se multiplicar, mas não expiram.
Isso significa que, em uma situação hipotética em que você transferiu 200 pontos para o Cash Forwards, deixando-os render por 12 meses, ganharia 72 pontos ao final do período.
Dessa forma, passaria a acumular 272 pontos que poderiam ser resgatados em dinheiro na proporção de 1:1 (R$ 272,00).
Ah, e vale lembrar que é possível conseguir a isenção da anuidade se o cliente tiver uma carteira de investimento a partir de R$ 150 mil.
Além disso, também existe a possibilidade de isenção parcial ou total de acordo com os gastos feitos mensalmente pelo cartão de crédito também.
RappiCard Prime Visa Infinite
O aplicativo também oferece uma ótima opção para quem deseja receber de volta um valor de acordo com os seus gastos.
No RappiCard Prime Visa Infinite, o cashback é de 5% nas compras feitas pelo próprio aplicativo e de 2% em outras despesas, muito acima dos outros apresentados.
Porém, apresenta uma anuidade elevada em relação a outros cartões de crédito com cashback, chegando a R$1.080,00 por ano.
Afinal, é melhor cartão com cashback ou milhas?
Ambos são programas de fidelidade muito eficientes e que oferecem muitos benefícios aos seus usuários.
Porém, o recomendado para você é aquele que combina mais com os seus objetivos, com o seu estilo de vida e com os seus hábitos de consumo.
Existem muitas opções no mercado e o ideal é que você pesquise com muito cuidado antes de contratar um serviço.
Se você está sempre viajando, talvez seja interessante saber mais sobre os melhores cartões de crédito com milhas e, assim, comparar com as opções de cartão com cashback.
O Pontos CC é uma plataforma pensada para te ajudar a ter as melhores experiências de viagem, gastando menos, ficando nos hotéis mais legais, fazendo os melhores passeios, indo aos restaurantes mais bem avaliados…
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