Fazer compras é um verdadeiro hobby para muitas pessoas. Agora, comprar e receber parte do dinheiro de volta é o melhor dos dois mundos. E é justamente essa a premissa do cashback!
A prática relativamente recente nas relações de compra e venda entre marcas e consumidores têm feito sucesso e conquistado seu espaço.
Para se ter uma ideia, somente em 2021, o Cuponomia, portal de descontos e cashback, gerou R$ 1,3 bilhão em vendas para o e-commerce.
Enquanto isso, os clientes conquistaram R$ 80 milhões em economia nas compras em lojas online.
A prática do cashback começou a ser adotada por empresas com foco no lucro, é claro. Mas é possível que o consumidor encontre boas oportunidades ao aproveitá-la em suas compras.
No entanto, para que isso seja feito de forma inteligente, é preciso entender melhor as possibilidades que o cashback nos oferece. E é justamente nisso que nós vamos te ajudar.
Vamos te contar todos os detalhes sobre esse assunto. Mas caso queira ler somente um tópico específico, o sumário abaixo vai te levar diretamente para o tema de seu interesse. ;)
O que é cashback?
A palavra cashback vem do inglês e significa “dinheiro de volta”. A definição é bastante autoexplicativa, ou seja, indica uma compra em que o consumidor recebe de volta parte do valor que foi pago.
Esse benefício é bastante utilizado em plataformas de e-commerce em pagamentos com o cartão de crédito. Mas já é possível ter acesso a ele também em lojas físicas.
A porcentagem devolvida varia de acordo com a loja e o produto ou serviço consumido. De toda forma, é um benefício bem interessante. No entanto, existem algumas regras para o seu uso.
Como funciona o cashback?
O cashback funciona como um reembolso após uma compra.
Cada loja terá uma forma de realizar essa transação de acordo com o programa de cashback utilizado e com suas próprias políticas.
Isso refletirá na porcentagem que será devolvida a cada compra e também nas condições para utilizar esse benefício.
Exemplificando com valores, funciona assim: se você compra um produto no valor de R$ 100, e o cashback indicado é de 3%, você receberá R$ 3 após efetuar o pagamento.
Esse valor poderá ser usado das seguintes formas:
- Livre: quando há a possibilidade de o cliente usar sua recompensa como quiser, podendo sacar o dinheiro acumulado, transferir para outra conta, consumir na própria loja da qual recebeu o cashback, dentre outras.
- Exclusiva: neste caso, existem regras pré-definidas para o uso do benefício. Algumas possibilidades são a liberação do reembolso somente após o acúmulo de um valor mínimo, sua utilização somente na loja de origem da compra ou parceiros, transferência para bancos específicos, etc.
- Social: esse modelo determina que o cliente use seu cashback como doação para instituições dedicadas a causas sociais. A escolha dessas instituições é feita no momento da compra, quando se deve escolher entre as possibilidades apresentadas.
Mas qual o sentido de as lojas devolverem parte do dinheiro de suas vendas aos consumidores? Isso não prejudica seus lucros?
Se você ficou com alguma dúvida nesse sentido, veja a seguir porque essa pode ser uma boa estratégia, se bem executada.
Qual a lógica por trás do cashback?
Existem vários motivos para que as empresas adotem esse tipo de benefício. Alguns deles:
- Esta é uma forma de fidelizar clientes. Afinal, se você recebe dinheiro de volta ao realizar uma compra, é mais provável que você volte a comprar naquela loja.
Principalmente se existir a condição de que o cashback seja utilizado em compras futuras naquela mesma empresa. - Além disso, esse tipo de operação pede que o consumidor faça o seu cadastro em uma plataforma.
Dessa forma, as empresas que oferecem cashback têm acesso aos seus dados, podendo utilizá-los posteriormente em ações de marketing. - Quem devolve o dinheiro também ganha.
Caso seja um programa especializado nesse tipo de transação, ele receberá uma porcentagem do valor das vendas realizadas em sua plataforma. - Mas se essa ação for feita por meio de uma instituição financeira/cartão de crédito, o cashback se torna mais vantajoso do que oferecer um desconto no mesmo momento da compra.
Isso porque, ao reter o valor do cashback por um determinado período, ele pode investir o dinheiro pago na compra para lucrar com ele antes de devolver parte do valor ao cliente.
Entendendo tudo isso, é importante que o consumidor avalie quando as compras envolvendo cashback realmente valem a pena.
Isso porque se o objetivo das empresas é incentivar o consumo, existe a possibilidade de se consumir mais do que o que você, de fato, precisa.
Por isso, sempre analise se aquela aquisição faz sentido pra você. Fazendo isso de forma cuidadosa, é possível até mesmo ganhar dinheiro com cashback.
Veja algumas dicas a seguir:
Como ganhar dinheiro com cashback?
Existem algumas formas de potencializar os seus ganhos com o cashback.
- Dê preferência para plataformas que permitem o saque ou transferência do valor recebido. Assim, você realmente ganha o dinheiro sem precisar gastá-lo em uma nova compra.
- Escolha programas que permitam o pagamento de boletos. Assim, você economiza o dinheiro que usaria com essas despesas e pode mantê-lo em sua conta.
- Veja quais são as marcas e parceiros associados àquele programa.
Caso identifique alguma opção que possua produtos e serviços que você já consome de forma recorrente, será uma boa escolha para reduzir suas despesas e, consequentemente, guardar ou investir o valor que seria direcionado para elas. - Além de aplicativos de cashback, existem também alguns cartões de crédito e plataformas de pagamento que oferecem o benefício.
Dessa forma, é possível unir esses dois recursos em apenas uma compra e ganhar o reembolso duas vezes em apenas uma transação.
Precisa de ajuda para descobrir qual o melhor local para ganhar cashback? Selecionamos as melhores opções para você!
Quais os 3 melhores apps de cashback?
1. Méliuz
O Méliuz existe desde 2011, sendo um dos mais populares aplicativos de cashback do Brasil.
Atualmente, conta com mais de 25 milhões de contas cadastradas, gerou 1,2 bilhão de vendas para suas lojas parceiras no 3º trimestre de 2022 e possui mais de 1 milhão de pessoas interessadas em seu cartão de crédito.
- Como funciona: em compras feitas nas lojas parceiras com a extensão do Méliuz ativada no Google Chrome, ou pelo app.
- Parceiros: Dell, Uber, Adidas, Booking.com, Hotel Urbano e muito mais.
- Benefícios:
- Desconto nas compras pelo app.
- Cashback.
- Cartão de crédito gratuito e sem anuidade.
- Conta digital gratuita.
- Ganho de cashback utilizando a nota fiscal de produtos adquiridos pelo app.
- Como usar o cashback:
- Em compras online nas marcas parceiras.
- Funciona em lojas físicas parceiras, como supermercados e farmácias.
- Possibilidade de envio e recebimento de pix pela conta digital.
- Compra e venda de criptomoedas.
- Compra de Gift Card.
- Recarga de celular.
- Pagamento de créditos em apps como iFood, UberEats e outros.
- Custo: Gratuito.
- Avaliações em 2022:
- Reclame Aqui: 8,5/10
- Apple Store: 4,7/5
- Google Play Store: 4,4/5
2. Ame Digital
O Ame Digital é mais que um app de cashback. Ele funciona como uma carteira digital com uma série de funções.
- Como funciona: em compras feitas através do app Ame Digital ou de parceiros, como o Méliuz.
- Parceiros: Americanas, Submarino, Shoptime, Motorola, Multilaser, dentre outros.
- Benefícios:
- Desconto nas compras pelo app.
- Cashback.
- Cartão de crédito gratuito e sem anuidade.
- Cartão Pré-pago.
- Conta digital gratuita.
- Ganho de cashback utilizando a nota fiscal de produtos adquiridos pelo app.
- Empréstimos.
- Como usar o cashback:
- Em compras online nas marcas parceiras.
- Pode ser usado em lojas físicas parceiras.
- Transferência de cashback entre contas Ame Digital.
- Compra de Gift Card.
- Uso do cashback na compra de jogos.
- Em doações para causas sociais associadas ao app.
- Pagamento de créditos em apps como iFood, Uber, Google Play Store.
- Contratação de planos de saúde pelo aplicativo.
- Pagamento de boletos.
- Custo: Gratuito.
- Avaliações em 2022:
- Reclame Aqui: 9,1 / 10
- Apple Store: 4,9 / 5
- Google Play Store: 4,5 / 5
3. PicPay
O PicPay funciona como uma carteira digital e surgiu em 2012.
De lá pra cá, acumulou mais de 60 milhões de usuários, movimentou mais de R$ 6,8 bilhões em transações e conta com mais de 5 milhões de estabelecimentos parceiros.
O cashback é oferecido em campanhas anunciadas pelo app. Por isso, vale a pena ativar as notificações para acompanhar as oportunidades, já que elas podem valer por tempo limitado.
- Como funciona: em movimentações feitas pelo app e com o cartão de crédito e débito PicPay Card.
- Parceiros: Casas Bahia, Extra, Ponto, Boticário, C&A, Centauro e muitas outras.
- Benefícios:
- Cashback em pagamentos e uso do cartão PicPay.
- Cartão de crédito e débito gratuito, físico e virtual.
- Parcelamento de boletos.
- Conta digital que rende mais que a poupança.
- Empréstimos.
- Válido em estabelecimentos físicos cadastrados no aplicativo.
- Como usar o cashback:
- Em compras na PicPay Store.
- Pode ser usado em lojas físicas parceiras.
- Possibilidade de transação entre contas PicPay.
- Compra de Gift Card.
- Em doações para causas sociais associadas ao app.
- Pagamento de créditos em apps como iFood, Uber, Google Play Store.
- Realização de pix, transferências para outras contas bancárias e saques.
- Pagamento de boletos.
- Custo: Gratuito, mas algumas movimentações podem ter taxas adicionais.
- Avaliações em 2022:
- Reclame Aqui: 7,3 / 10
- Apple Store: 4,3 / 5
- Google Play Store: 4,3 / 5
Comparativo de notas entre PicPay, Méliuz e Ame Digital
Reclame Aqui
- Ame Digital - 9,1 / 10
- Méliuz - 8,5 / 10
- PicPay - 7,3 / 10
Apple Store
- Ame Digital - 4,9 / 5
- Méliuz - 4,7 / 5
- PicPay - 4,3 / 5
Google Play Store
- Ame Digital - 4,5 / 5
- Méliuz - 4,4 / 5
- PicPay - 4,3 / 5
Outras formas de ganhar cashback
Além dos apps de cashback, existem outros formatos que também oferecem esse tipo de benefício.
Listamos alguns deles pra você:
Quais os melhores sites de cashback?
Zoom
O Zoom é um dos principais programas de cashback atualmente. Dentre sua rede de parceiros, estão marcas como Brastemp, Consul, Casas Bahia, Amazon, e várias outras.
Seus principais diferenciais são:
- Comparação de preços do mesmo produto em diferentes lojas.
- Monitoramento de variação de preços com notificação para quando o produto que você deseja entrar na faixa de valor que cabe no seu orçamento.
- Time de especialistas que te ajuda na escolha de produtos.
- Caso seu produto não chegue, o Zoom resolve direto com a loja ou devolve seu dinheiro em até R$5.000.
Embora o Zoom seja o principal site de cashback que você encontra atualmente, existem algumas outras opções para conferir:
Quais os melhores programas de cashback?
- Banco Inter
- RappiBank
- Cashback no Nubank Ultravioleta
- PagBank
- Bradesco
- Santander
- Banco Next
- Trigg
- C6 Bank
Programas de cashback no exterior: conheça algumas opções
Os programas de cashback existem há muito tempo no exterior, principalmente em países como Estados Unidos e Reino Unido.
Por isso, é possível encontrar ofertas mais atraentes do que as encontradas no Brasil, já que a competitividade é bem mais alta.
Caso você tenha o hábito de comprar produtos importados ou esteja planejando uma viagem internacional, alguns programas de cashback para ficar de olho são:
- TopCashback (presente em países como Alemanha, China, Estados Unidos, Índia, Reino Unido e Japão)
- Capital One Shopping (presente nos Estados Unidos)
- Mr Rebates (presente nos Estados Unidos)
- ShopBack (presente em Singapura, Malásia, Indonésia, Filipinas, Tailândia, Taiwan, Austrália, Vietnã e Coréia do Sul)
Esperamos que nossas dicas te ajudem a ter uma experiência de compra muito mais vantajosa.
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