E se você recebesse uma recompensa a cada compra que fizesse?
Isso não só é possível como é muito mais fácil do que você imagina, e nós vamos te apresentar os melhores programas de pontos que podem te ajudar a ganhar essas recompensas.
Não tem ideia do que estamos falando? Não se preocupe: depois de ler esse artigo, temos certeza que você passará não só entender o universo dos pontos, mas como utilizá-los no seu dia a dia.
Afinal, hoje em dia é possível conquistar pontos de inúmeras maneiras e vamos te mostrar como acumulá-los e utilizá-los de forma mais inteligente.
Seja consumindo produtos e serviços, ou até mesmo trocando por milhas.
Veja a seguir todos os tópicos que vamos abordar e, caso prefira, fique à vontade para ler somente as informações mais relevantes para você.
O que você vai conferir neste texto?
O que são pontos?
Antes de descobrir quais são os melhores programas de pontos, precisamos entender o básico.
Afinal, o que são pontos?
Os pontos são uma forma de recompensa que um cliente recebe após consumir determinado produto ou serviço.
Essa foi uma forma encontrada pelas empresas para fidelizar clientes em um mercado cada vez mais competitivo.
Afinal, os pontos conquistados podem ser usados como parte do pagamento em novas compras ou trocados por outros benefícios oferecidos pela rede de parceiros participantes do programa de pontos escolhido.
O que é um programa de pontos?
Um programa de pontos funciona como um clube de fidelidade de bancos e cartões de crédito.
Eles se popularizaram muito nos últimos anos, já que cada vez mais instituições têm apostado nessa estratégia para reter seus clientes.
Dessa forma, várias empresas e lojas se associam a esses programas, fornecendo pontos aos seus clientes e possibilitando que eles sejam usados como parte de pagamentos ou trocados por outros produtos e serviços.
Prova disso são os dados levantados pela Associação Brasileira das Empresas do Mercado de Fidelização (Abemf) e divulgados em matéria do Valor Econômico.
De acordo com eles, houve 12,8 milhões de transações em programas de fidelidade, somente no primeiro semestre de 2022.
Esse número representa um aumento de 28,3% em relação ao mesmo período de 2021.
Analisando o número de pontos, foram resgatados 186,6 bilhões de pontos, 78,8% a mais do que no primeiro semestre de 2021.
Isso equivale a um valor entre R$ 1,86 bi e R$ 7,46 bi, levando em conta que cada 1.000 milhas podem ser convertidas em um valor médio de R$ 10,00 a R$40,00.
Apesar desse aumento gigantesco, 44 bilhões dos pontos emitidos no primeiro semestre de 2022 não foram resgatados.
Isso só ressalta a importância de você ler esse texto e usufruir daquilo que tem direito e que provavelmente já possui e nem sabe. ;)
E para que isso não aconteça com você e com mais ninguém, vamos ensinar como se cadastrar em um programa de pontos e, a seguir, mostraremos a melhor forma de aproveitá-los.
Como se cadastrar em um programa de pontos?
- O primeiro passo para se cadastrar em um programa de pontos é identificar em qual opção o seu cartão de crédito está associado ou se cadastrar em um programa que não precisa de cartão de crédito.
- Depois disso, é interessante pesquisar sobre as condições desse programa e entender se ele faz sentido para o seu padrão de consumo.
Ele engloba atividades de lazer, como cinema e leitura? Quais são as lojas que fazem parte de sua rede de parceiros? Entre elas, há opções com as quais você se identifica?
Há boas possibilidades de desconto e cashback? Tudo isso deve ser levado em conta antes de escolher o melhor programa de pontos para você! - Caso não faça, você pode pesquisar outros programas de pontos e identificar qual é o melhor para você.
- Tendo escolhido a opção ideal, é o momento de fazer o seu cadastro no site do programa ou aplicativo.
Dica de Ouro: Recomendamos sempre que você baixe o app do programa escolhido e ative suas notificações.
Assim, você sempre será avisado quando houver promoções, trocas bonificadas, dentre outras oportunidades de usar seus pontos da melhor maneira.
Abaixo, você vê como é a página de cadastro do Livelo, considerado um dos melhores programas de pontos do Brasil.
- Pronto! Agora é só começar a juntar seus pontos e/ou resgatar os que você já possui.
Vale lembrar, que cada programa de pontos funciona de uma forma, sendo que alguns são gratuitos e outros cobram uma taxa para a realização do cadastro.
Então, é muito importante que você leia atentamente o regulamento antes de participar de qualquer programa.
Como acumular pontos?
Existem 4 formas principais de acumular pontos:
1. Usando o seu cartão de crédito
Essa é uma das formas mais simples de ganhar pontos. Afinal, sempre que você paga a fatura, automaticamente essa recompensa será creditada no seu saldo de pontos.
Existe uma forma estratégica de aumentar os seus ganhos utilizando seu cartão. Você pode, por exemplo, escolher o crédito para compras que seriam feitas no débito.
Outra opção é direcionar algumas contas para a sua fatura, como o seu plano de saúde ou de internet.
Mas atenção: é muito importante que você faça essas movimentações de forma responsável e consciente, que caibam no seu orçamento.
Afinal, queremos potencializar os benefícios do seu cartão de crédito, e não criar dívidas que você não poderá pagar.
2. Cadastrando-se em programas de fidelidades
Hoje em dia, muitas instituições de varejo e serviços estão associadas a programas de fidelidade.
Por isso, vale a pena pesquisar quais são elas e, dentre os resultados, identificar as que podem atender às suas necessidades de consumo.
Dessa forma, você tem acesso aos itens que já precisaria adquirir e ainda ganha pontos por eles.
3. Comprando pontos
Essa é para muitas pessoas é a principal forma de acumular pontos e nós recomendamos muito também. Claro que tudo dentro do seu objetivo e orçamento.
Dica de Ouro: Não compre pontos fora de promoções a não ser que seja uma extrema necessidade ou urgência. Normalmente empresas como Esfera e Livelo fazem promoções ao longo do ano para que você compre pontos com promoção.
O preço base de 1.000 pontos normalmente é R$ 70 e com essas promoções você pode comprar esses mesmos mil pontos por uma média de R$ 35 - R$ 40.
O mesmo vale para os programas aéreos como Smiles, TudoAzul e LATAM Pass. Normalmente o preço da milha sai por R$ 70, mas você através de promoções consegue comprar ainda mais barato que nos programas bancários.
Atualmente para Smiles e TudoAzul você consegue por uma média de R$ 15 - R$ 22 e LATAM Pass por R$ 25 - R$ 30.
4. Comprando produtos
Os principais programas de pontos do mercado (Esfera e Livelo) possuem parcerias com centenas de lojas e você pode comprar produtos através dessa parceria e acumular pontos.
Por exemplo: A Amazon tem parceria com a Livelo de 1 ponto para cada real gasto. Já a Magalu tem um parceria também com a Livelo de 4 pontos para cada real gasto.
Ou seja, se você pretende comprar um produto, pode usar essas parcerias e acumular pontos.
E, claro, se existe o mesmo item pelo mesmo preço na Amazon e Magalu, pensando somente na pontuação, vale mais a pena comprar na Magalu.
Abra o olho: Só fique atento para não comprar produtos que você não precisa somente para acumular pontos.
Essa estratégia é excelente, mas somente se estiver ligada aos seus objetivos e padrões de consumo.
Dica: entenda o funcionamento de cada programa de pontos
É importante estar atento às regras que definem o período pelo qual os pontos ficam acumulados e como resgatá-los.
Dominando esses princípios, você sempre será qual o momento ideal de usar os seus pontos.
Como funciona um programa de pontos?
A maioria dos programas de pontos funcionam na seguinte proporção: a cada real que você gasta (ou dólar, dependendo da plataforma escolhida), você ganha um ponto, como já mostramos acima no exemplo da Livelo.
Esse número pode ser maior de acordo com os benefícios aos quais você tem acesso, como a participação em clubes de fidelidade, por exemplo.
Na prática, o funcionamento de um programa de pontos é o seguinte:
- Você se cadastra na opção escolhida.
- Ganha pontos ao consumir produtos e serviços da rede de parceiros, ou usando o cartão de crédito.
- Pode usar seus pontos trocando-os por produtos ou serviços disponíveis no programa.
- Ou ainda é possível transferir seus pontos para outros programas que tenham parceiros mais interessantes para você.
Dependendo da sua modalidade de cadastro, pode haver um prazo para utilizar seus pontos. Do contrário, eles irão expirar. Então, esteja atento a isso para não perder seus benefícios.
Pronto! Agora você já sabe todas as informações que precisa. Só falta descobrir quais são os melhores programas de pontos do Brasil.
Te contamos a seguir:
Top 5 melhores programas de pontos do Brasil
Atualmente, os melhores programas de pontos do Brasil são:
1. Livelo
A Livelo é um dos maiores e mais populares programas de pontos do país.
Embora tenha sido criado por uma parceria do Banco do Brasil e Bradesco, hoje o programa atende a clientes de diversas outras instituições financeiras.
E mesmo que você não tenha conta em nenhum desses bancos, você também pode se cadastrar lá gratuitamente.
Esse programa se destaca por:
- Estar associado a diversos cartões de crédito, como: Banco do Brasil, Bradesco, Digio, Banese, Next, BTG Pactual, dentre outros.
- Possuir parceria com um alto número de lojas de varejo e prestadoras de serviço de diversos segmentos, como Amazon, Booking.com, Dafiti, Localiza, Petlove e muito mais.
- Seus pontos acumulados podem ser trocados por produtos em lojas parceiras, como Polishop, Drogarias Pacheco, Casas Bahia, dentre outras.
- Além disso, eles podem ser transformados em cashback ou transferidos para programa de milhas nacionais (Tudo Azul, Smiles, LATAM Pass) e internacionais (TAP Miles&Go, British Airways Executive Club, Iberia Plus, dentre outros).
- Você também pode transferir para programas de hotéis como ALL - Acoor e IHG.
Conheça todas as maneiras de acumular pontos na Livelo com o nosso tutorial!
2. Esfera
Esfera é o programa de pontos do banco Santander, que pode ser aderido por clientes da instituição ou qualquer outra pessoa interessada.
Conheça suas principais vantagens:
- Descontos de até 50% em lojas parceiras, como Nespresso, Hotéis.com, Cinépolis, e mais.
- Cashback para compras feitas na loja do programa.
- Troca de pontos por produtos Apple, Brastemp Disney e outras marcas parceiras.
- Utilização dos pontos como forma de pagamento em lojas associadas.
- Possibilidade de transferência para os programas de milhas parceiros: TudoAzul, Smiles, LATAM Pass e Iberia Plus.
Conheça todas as maneiras de acumular pontos na Esfera com o nosso tutorial!
3. Átomos (C6 Bank)
Átomos é um programa de pontos que vem se destacando nos últimos tempos por oferecer mais formas de conquistar bônus para os clientes C6 Bank.
Na prática, suas vantagens são:
- Ganho de pontos usando crédito, débito, Pix, portabilidade de salário ou compras na C6 Store
- Resgate de cashback
- Uso dos pontos para pagamento da fatura
- Troca de pontos por mais de 60 mil produtos de grandes marcas pela C6 Store, como Apple, Renner, Magalu, Rappi, e muitas outras.
- Pontos que não expiram
- Possibilidade de transferência para programas de milhas como LATAM Pass, TudoAzul, Smiles e Tap Miles & Go, e até mesmo para o programa de pontos Livelo.
4. Mastercard Surpreenda
O Mastercard Surpreenda é o programa de benefícios que pode ser aproveitado por qualquer portador, titular ou adicional, pessoa física ou jurídica, que possua cartão Mastercard.
Os benefícios oferecidos por este programa são:
- Compre 1, Leve 2 (ao comprar 1 item disponível no programa, você troca seus pontos e leva o segundo)
- Troca de pontos por desconto em produtos de parceiros como Farmácias Pague Menos, Localiza, Renner, Decolar e muitas outras.
- Uso de pontos na compra de produtos da rede de associados, como Outback, Vivara, plano odontológico Care Plus, e mais.
- Benefícios em serviços que garantem seu bem-estar no dia a dia, como Uber, acesso ao aplicativo BTFIT e HBO Max.
5. Km de Vantagens
No Km de Vantagens, é possível ganhar pontos, chamados de Km, em atividades corriqueiras, como ao abastecer o carro em postos Ipiranga, ou consumindo produtos e serviços como recarga de celular ou em lojas de conveniência AmPm, Movida, dentre outras.
Seus benefícios são:
- Possibilidade de transferência de pontos para LATAM Pass.
- Uso dos pontos para bancar hospedagens.
- Cashback que pode ser usado para abastecer seu carro.
- Serviço de aluguel de carros com parceiros.
- Troca de pontos por ingressos para atividades culturais, como cinema, por exemplo.
6. Dotz
O Dotz é um programa bem completo, com uma rede de mais de 200 parceiros.
Seus principais benefícios são:
- Acúmulo de pontos através de compras na rede de associados, uso de cartão de crédito Dotz e transferência de outros cartões de crédito (Banco do Brasil, Banco PAN, Caixa, etc.)
- Possibilidade de uso dos pontos em compras na loja Dotz, geração de cupom de desconto para lojas parceiras e recarga de celular.
- Conversão de Dotz em dinheiro
Abra o olho: Apesar de ser um programa super conhecido, o Dotz te oferece muito pouco quando comparamos com Esfera e Livelo, então tenha bastante atenção na hora de optar por ele em relação aos outros.
Outras opções de programas de pontos para conhecer:
Qual o programa de pontos mais barato?
Embora muitos programas de pontos permitam o cadastro gratuito, é possível também pagar contratar uma assinatura para ter acessos a mais benefícios.
Funciona mais ou menos como os serviços de streaming como Netflix e Prime Video, mas neste caso, oferece um número de pontos mensais, além de outras vantagens.
Dentre os melhores programas de pontos do Brasil, os valores são os seguintes:
1. Clube Livelo
Para os clientes Livelo que entram para o clube do programa, existem vantagens como:
- Pontos que não expiram
- Acesso a promoções exclusivas para membros do clube
- Pontos extras na compra em lojas parceiras
- Desconto na troca de pontos por produtos
- Possibilidade de compra de pontos com desconto que variam de 40% a 50%
O valor do Clube Classic 1.000, o mais básico do Livelo, é de R$41,90 por mês.
Dica de Ouro: Em diversos momentos do ano, o Clube Livelo realiza campanhas de bônus para novas contratações ou upgrades de plano.
Por isso, às vezes vale a pena esperar uma promoção para se tornar membro do clube.
Saiba tudo sobre o clube Livelo e como extrair o máximo dele lendo o nosso tutorial!
2. Clube Esfera
Os clientes Clube Esfera podem receber benefícios como:
- Pontos multiplicados em lojas da escolha do usuário
- Pacote mensal de pontos que não expiram
- 10% de desconto em produtos Esfera
- 5% de desconto em viagens
- Taxa zero para transferência de milhas express
Dentre os planos do clube, o mais acessível é o de 200 pts/mês, que sai por R$ 29,90 mensais.
Saiba tudo sobre o clube Esfera e como extrair o máximo dele lendo o nosso tutorial!
3. Átomos (C6 Bank)
O programa de pontos Átomos possui o recurso de aceleração de pontos.
São planos a partir de R$ 6 por mês, que permitem acumular mais pontos usando o cartão gratuito do C6 Bank nas funções crédito e débito.
Observação: o programa Mastercard Surpreenda é totalmente gratuito e não possui clubes de vantagens.
No entanto, é possível ter acesso a mais benefícios se você for um cliente com cartão nas modalidades Standard, Platinum, Gold e Black.
4. Clube Dotz
Quem decide aderir ao Clube Dotz, é possível ter acesso a mais vantagens, como:
- Bônus de permanência semestral
- Descontos de 10% na troca de produtos do site dotz.com.br
- Participação em sorteios semanais de 10 mil Dotz
- Acesso exclusivo a promoções de passagens aéreas
O plano mais básico do Clube Dotz custa R$ 9,99 por mês.
Como saber se tenho pontos?
Caso você seja novo no universo dos pontos e queira descobrir se já possui um saldo positivo, existem algumas possibilidades:
- Em alguns cartões de crédito, é possível conferir os pontos diretamente na sua fatura mensal.
- Você pode também ver essa informação no aplicativo ou site do programa de pontos.
- Por fim, é possível conferir no aplicativo do seu banco. Alguns disponibilizam o número de pontos.
- Caso você prefira ter o acompanhamento de um atendente para acessar essa informação, busque pelo contato de Whatsapp ou telefone do seu programa de pontos.
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